Решението за обединяване на кредити е често срещан избор сред лица с множество дългове, тъй като опростява изплащането чрез комбиниране на всички в един. Тази стратегия може да доведе и до спестяване чрез получаване на по-ниска лихва. Този подход обаче има потенциални недостатъци, така че е изключително важно да разберете тънкостите на обединяване на кредити и да предприемете мерки за смекчаване на всички потенциални лоши последици.
Как работи обединяването на кредити?
Обединяването на дълговете включва рефинансиране на няколко кредита чрез заем с нова финансова институция. Има различни методи за постигане на това, като най-често срещаният подход е изтеглянето на потребителски кредит, който се използва за изплащането на множество неизплатени дългове.
Този процес може да включва допълнителни разходи и е изключително важно да потърсите безпристрастен съвет, за да разберете рисковете, преди да продължите.
Много хора избират обединяване на кредити, за да:
- Намалят лихвата по дълговете си
- Намалят размера на месечната си вноска
- Намалят броя на заемите, които дължат
- Дългът по кредитна карта може също да бъде обединен чрез прехвърляне на салда към карти с по-ниски лихви.
Заемите за обединяване на кредити може да не са подходящи за всеки. От съществено значение е да проучите всички налични опции, за да сте сигурни, че вземате най-доброто решение. Въпреки че обединяването на дълговете може да изглежда като привлекателно решение, то потенциално може да влоши финансовото ви състояние и тези с лошо ЦКР може да не отговарят на изискванията.
Тъй като тази услуга може да включва допълнителни разходи и може да доведе до предизвикателна ситуация, жизненоважно е да потърсите професионален съвет за дълга, преди да пристъпите към самото обединяване.
Обединяването и управлението на кредита са две различни понятия и е лесно да се объркате от използваните термини, когато се опитвате да се справите с вашите дългове.
Обединяването на заеми включва теглене на нов кредит за изплащане на съществуващи дългове.
Управлението на дълга включва договаряне на достъпни плащания с кредиторите, било то сами или чрез посредник.
Съвети за премахване на дълговете
Ако целта ви е да премахнете дълга, без да прибягвате до обединяване, помислете за следните три алтернативни подхода:
Планове за управление на вземания: Агенциите за управление на вземанията предлагат планове, целящи да договорят по-добри условия с вашите кредитори от ваше име. Вместо да правите индивидуални плащания към всеки заемодател, вие ще правите еднократно месечно плащане към агенцията, която след това ще разпредели средствата на вашите кредитори.
Прехвърляне на салдо по кредитна карта: Изборът на кредитна карта за плащане на дълг може да доведе до големи спестявания на лихви. Въпреки че тези карти може да начисляват такса за прехвърляне, потенциалните спестявания обикновено надвишават разходите, свързани с бърз кредит.
Обновяване на финансовия план: Разработете практичен бюджет, който включва вашите цели за изплащане на дълга. Идентифицирайте области, в които можете да намалите разходите, проучете възможностите за увеличаване на доходите си и разпределете всички допълнителни средства за изчистване на вашите дългове.
Стъпки за обединяване на кредити
Обединяване на вашите кредити изисква внимателно обмисляне и ясна стратегия. Имайте предвид следните фактори, за да осигурите успешен резултат:
- Оценете общите си неизплатени дългове: Свържете се с кредиторите си за най-новата информация относно вашите дългове, което ви позволява да прецените точно средствата, необходими за обединяване.
- Определете целта си: Решете дали се стремите да намалите вноските си или да съкратите срока на погасяване. Намаляването на вноската ще удължи срока на погасяване, а по-краткият срок ще увеличи вноските.
- Оценете необходимостта от допълнителни средства: Ако предвиждате изискването за допълнителни пари, кандидатствайте за по-висока сума на заема от необходимата за изчистване на съществуващите ви дългове.
- Сравнете оферти от различни заемодатели: изключително важно е да се запознаете с отделните правила и условия на различните оферти за заеми, като размер на вноски, видове лихви, периоди на погасяване и всякакви допълнителни такси.
След като следвате тези стъпки и се уверите, че условията на договора отговарят на вашите очаквания, продължете с увереност, за да обедините кредитите си. От изключителна важност е да избягвате нови заеми, докато текущият не бъде изплатен изцяло.
Възможно ли е обединяване на кредити с лошо ЦКР?
Ако вашата кредитна история не е идеална (например сте пропускали плащания, имате предишни неизплатени заеми), може да ви бъдат предложено обединяване на кредити с лошо ЦКР с по-висока лихва. В такъв случай, обединяването на кредити може да не са най-подходящият избор за вас.
Обединяването на кредити може да не е най-подходящото решение за всеки. Обединяването означава, че ще имате един заем, който да изплащате. Това обаче може да доведе до извършване на значителни плащания за продължителен период. От съществено значение е да определите дали отговаряте на изискванията за достъпен заем.
Ако в момента имате затруднения с изплащането на съществуващите си дългове, обединяването може да не е възможно за вас. Направете проверка на приходите и разходите си, за да определите наличните средства и се уверете, че можете да плащате вноските без затруднения.
Ако сте в крак с всичките си вноски, вашият кредитен рейтинг няма да бъде засегнат от обединяването. Но ако общата вноска на новия кредит затруднява изплащането и имате пропуски, тези пропуснати плащания ще бъдат записани в ЦКР.
